Skip to content
021 555 6886
Contul meu
021 555 6886
Contul meu

Managementul Limitelor de Credit în Asigurarea de Credit Comercial

Atunci când lucrezi cu plata la termen riscul de neplată este o realitate, iar Asigurarea de credit comercial este metoda sigură care te protejează împotriva acestor riscuri.

Pentru ca polița de credit comercial să-ți acopere cât mai mult din businessul pe care îl derulezi cu plata la termen, ai nevoie ca limitele de credit să fie dimensionate corect pentru fiecare partener comercial. Dacă limitele de credit sunt insuficiente sau inexistente, polița de asigurare de credit comercial își pierde eficiența, astfel încât vei fi expus unor riscuri financiare majore.

La Otto Broker încercăm să obținem întotdeauna pentru clienții noștri o capacitate de creditare suficientă sau la cel mai înalt grad posibil, astfel încât să poată vinde în siguranță cu plata la termen.

Trimite-ne un mesaj

Cum te ajutăm să obții limitele de credit de care ai nevoie?

1. Analizăm limitele de credit 

La Otto Broker folosim ARC (Analysis of Risk and Compliance), un serviciu (unic în România) de consultanță specializat în managementul asigurării de credit comercial prin care te asiguri că:

  • optimizezi limitele de credit obținute de la asiguratori
  • identifici noi oportunități de vânzare
  • ai permanent o imagine asupra riscului asociat vânzărilor tale, în funcție de ratingul clienților

ARC folosește o soluție software specializată, precum și expertiza echipei Otto Broker în materie de asigurari de creanțe. Soluția presupune acces la registrul cu soldurile clienților la final de lună pe care îl compară cu limitele de credit.

2. Înțelegem expunerile și negociem cu asiguratorii

Pentru a dimensiona corect capacitatea de creditare trebuie să înțelegem cât mai bine 

  • care sunt expunerile tale pe fiecare client
  • termenele medii de încasare a creanțelor, respectiv care poate fi soldul maxim la un moment dat
  • sezonalitatea businessului tău și nivelul maxim de expunere în aceste perioade

Această analiză, așa cum spuneam, ne permite să dimensionăm corect capacitatea de creditare și să o negociem cu asiguratorii. Lucrăm direct cu departamentele de underwriting ale acestora pentru a obține cea mai bună acoperire pentru activitatea ta.

3. Monitorizăm evoluția limitelor de credit și propunem soluții

Limitele de credit se pot modifica în funcție de evoluția financiara a companiilor analizate. Prin monitorizarea constantă a poliței tale de credit comercial putem reacționa din timp acolo unde este necesară ajustarea limitelor de credit.

Multe decizii ale asiguratorilor au la bază informații financiare care nu au fost incă actualizate. Uneori, o simplă balanță închisă sau un bilanț intermediar poate face diferența între un refuz sau o creștere a limitei de credit.

Discutăm permanent cu departamentele de risc ale asiguratorilor, le furnizăm informațiile financiare necesare pentru reevaluarea limitelor și propunem soluții alternative acolo unde asiguratorul primar nu poate susține limita de credit de care ai nevoie.

Daniel Szocs

Daniel Szocs, Associate Corporate Broker

daniel.szocs@ottobroker.ro
0726112952

De ce afacerea ta are nevoie de un management al limitelor de credit?

Gestionarea limitelor de credit este un proces complex, care necesită expertiza și experiența unui partener specializat în optimizarea acestora. 

Iată motivele:

Evitarea riscului de neplată

Fără limite de credit adecvate, expunerea ta la riscul de neplată este crescută. 

Când un client nu-și onorează obligațiile iar limita de credit este insuficientă sau inexistentă, ești nevoit să acoperi integral pierderea.

Managementul eficient al limitelor de credit face ca polița de credit comercial să-ți ofere protecția de care ai nevoie

Creșterea competitivității

Termenele de plată avantajoase reprezintă de multe ori un factor cheie în atragerea și păstrarea clienților. 

Dacă ai limite de credit dimensionate corect, poți să-ți crești vânzările către  partenerii existenți și poți atrage noi clienți, fără să-ți asumi riscuri inutile.

Optimizarea poliței tale de credit comercial

Asigurătorii modifică  limitele de credit în funcție de bonitatea financiară a companiilor analizate. 

Dacă ai un partener care monitorizează constant expunerile afacerii tale și renegociază pentru tine limitele de credit sau îți propune soluții complementare, atunci polița ta de credit comercial va acoperi cât mai mult din business-ul tău cu plata la termen.

Mask group (23)

De ce să alegi Otto Broker?

  • Îți oferim acces la un instrument unic pe piață pe baza căruia generăm informații extrem de utile pentru tine și nevoile afacerii tale.
  • Cunoaștem în detaliu mecanismele și procedurile asiguratorilor, ceea ce ne permite să obținem rezultate optime pentru tine.
  • Intervenim direct la departamentele de risc ale asigurătorilor pentru a obține limitele de credit care să acopere cât mai mult din afacerea ta cu plata la termen, transferând o mare parte din riscuri către asigurători.
  • Suntem proactivi și mergem către clienții noștri pentru de a ne asigura că au limitele de creditare necesare, iar acolo unde asiguratorul primar nu poate susțină aceste limite căutăm soluții alternative fie prin produse complementare de tip top up fie prin propunerea unei structuri de asigurare care să implice unul sau mai mulți asiguratori.

Astfel, ai acces la cele mai bune opțiuni pentru protejarea tranzacțiilor tale și creșterea business-ului fără riscuri inutile.

FAQ

Întrebări Frecvente (FAQ):

De ce sunt importante limitele de credit în asigurarea de credit comercial?

Limitele de credit determină suma maximă pe care o poți recupera în cazul în care un client nu-și plătește facturile. Fără limite adecvate, polița de asigurare nu își poate atinge scopul de protecție financiară.

Cum pot ști dacă limitele mele sunt calibrate corect?

Este necesară o analiză detaliată a expunerilor tale, a sectorului în care activezi, a profilului debitorilor tăi și a capacității de creditare.

Cum mă poate ajuta platforma ARC?

ARC compară datele din registrul tău de vânzări cu limitele de credit stabilite de asiguratori și generează rapoarte detaliate care îți oferă o imagine clară asupra expunerilor tale. Astfel poți lua decizii informate pentru a negocia eficient limitele de credit de care ai nevoie.

De ce este important să monitorizez constant limitele de credit?

Dacă o limită de credit este prea mică sau inexistentă, polița de asigurare de credit comercial nu îți mai oferă protecția dorită. Gestionarea activă a acestor limite te ajută să-ți protejezi încasările și să vinzi în siguranță pe piață.

Cum pot obține limite de credit mai mari?

Prin monitorizare constantă, furnizarea de informații financiare actualizate și negocieri directe cu asiguratorii, putem maximiza capacitatea de creditare a businessului tău. Dacă soluțiile standard nu sunt suficiente, căutăm alternative precum produse top up sau structuri de asigurarea care să implice și alți asiguratori.

Vrei să afli cum te putem ajuta să-ți optimizezi limitele de credit?

Trimite-ne un mesaj
Daniel Szocs

Daniel Szocs, Associate Corporate Broker

daniel.szocs@ottobroker.ro