Descoperă Asigurarea de Răspundere Profesională IT - Ghidul tău Pas cu Pas

1. Ce este asigurarea de răspundere profesională pentru industria IT

Asigurarea de Răspundere Profesională in IT  este o forma de protectie esențială pentru profesioniștii din domeniul IT. Aceasta acoperă cheltuielile legale și daunele rezultate din reclamații legate de erori profesionale sau neglijență în munca ta.

Atunci când clienții sau partenerii tăi suferă pierderi din cauza unor erori sau omisiuni din serviciile tale IT, asigurarea de răspundere profesională îți oferă un scut de protectie.

De ce este importantă Asigurarea de Răspundere Profesională în industria IT?

În lumea tehnologiei, rapiditatea și complexitatea proiectelor pot conduce la situații neprevăzute. Chiar și cei mai buni profesioniști pot face greșeli sau pot omite detalii importante.

Aici intervine importanța asigurării, care îți oferă:

• Protecție financiară: Asigurarea de Răspundere Profesională acoperă posibile costuri legate de un litigiu și eventualele daune sau acorduri de despăgubire. Astfel, te scapă de griji pentru costurile generate de un eventual proces.
• Încredere în relații: Atunci când lucrezi cu clienți mari sau internaționali, aceștia pot solicita dovada unei asigurări de răspundere profesională înainte de a încheia contracte. Asigurarea te ajută să câștigi încrederea partenerilor tai de afaceri.
• Reputație protejată: O reclamație sau un proces îți poate afecta reputația, a ta și a companiei tale. Asigurarea de Răspundere Profesională te ajută să gestionezi daunele aduse imaginii tale profesionale sau a companiei tale.

2. Cine are nevoie să încheie o poliță de asigurare de răspundere profesională în IT

Practic, oricine activează în domeniul tehnologiei are nevoie de o astfel de asigurare.

Indiferent că ne referim la companii care oferă servicii tehnologice, freelanceri sau contractanți independenți din IT, această asigurare are scopul de a le proteja activitatea. În plus, clienții mari sau internaționali pot cere adesea furnizorilor de servicii IT să dețină o asigurare de răspundere profesională ca parte a acordurilor contractuale.

În concluzie, fie că ești programator, dezvoltator de software, designer sau web developer, consultant IT sau provider de servicii IT asigurarea de răspundere profesională IT îți este recomandată.

3. Când este necesară o asigurare de răspundere profesională pentru prestatorii de servicii IT

• În primul rând, ai nevoie de asigurare dacă vrei să ai acces la clienți internaționali și proiecte mari.

În țările vestice, asigurarea de răspundere profesională IT este o practică standard care contribuie la stabilitatea și încrederea în piața serviciilor IT.

În unele dintre acestea, precum Statele Unite, Regatul Unit, Canada și multe altele, asigurarea de răspundere profesională pentru prestatorii de servicii IT poate fi obligatorie în anumite industrii sau este puternic recomandată pentru a se proteja împotriva acțiunilor legale costisitoare.

Tinand cont de complexitatea și importanța serviciilor IT, clienții din țările vestice se simt mai confortabil atunci când lucrează cu furnizorii care dețin o asigurare de răspundere profesională. Poate face diferența în câștigarea contractelor și în atragerea de clienți noi.

• Fie că ai semnat un contract direct sau ești subcontractat într-un proiect, să deții o astfel de asigurare îți va oferi confortul psihic atât de necesar ca să poți performa.

Ești liniștit știind că, indiferent de situațiile neprevăzute, ești protejat financiar și poți face față oricăror provocări cu încredere. Îți arătam mai jos la ce fel de situații poți fi expus.

De exemplu, lucrezi pe un contract pentru dezvoltarea sau implementarea de software personalizat pentru clienți. În cazul în care nu respecți cerințele specifice ale clienților sau nu efectuezi teste adecvate pentru a identifica erorile si bug-urile, pot apărea consecințe grave. Software-ul defectuos sau care nu funcționează conform așteptărilor poate duce la întreruperi ale afacerilor, pierderi financiare sau compromiterea sistemelor și datelor clienților. Asigurarea de răspundere profesională te poate proteja în astfel de situații nedorite.

Ca dezvoltator de software, în cazul unor întârzieri în derularea proiectului ai putea fi acuzat de încălcarea contractului , iar clientul ar putea să-ți solicite despăgubiri semnificative.

Chiar dacă nu se confirmă acuzația, procesul poate fi lung și costisitor. Prin asigurare ai acces la echipe specializate în daune pentru asigurari de raspundere profesională în domeniul tehnologiei, care-ți oferă îndrumare pe tot parcursul procesului. Prin expertiza lor poți obține o soluționare amiabilă a litigiului, fără consecințe grave asupra businessului tău.

O altă situație pe care o poți întâlni este ca o cerere de despăgubire să apară mai târziu, după încheierea serviciului pe care l-ai prestat către client. De aceea o mare parte din clienții internaționali solicita ca asigurarea să fie valabilă 1-2 ani după încheierea contractului

• Este foarte important să ai continuitate în asigurare, ca să beneficiezi de protecția maximă pe care ți-o poate oferi.

4. Care sunt categoriile de riscuri (și jurisdicțiile) acoperite de asigurare?

Asigurarea de răspundere profesională IT poate acoperi o întreagă varietate de riscuri, inclusiv erori de codare, probleme de securitate cibernetica și cheltuieli legale.
Vom exemplifica în continuare câteva categorii de riscuri acoperite prin aceasta:

• Neglijența profesională, unul dintre cele mai obișnuite riscuri acoperite, se refera la erori, omisiuni sau greșeli profesionale care pot duce la daune financiare pentru clienți sau terțe părți.
• Încălcarea confidențialității și a securității datelor: Asigurarea poate acoperi daunele rezultate din pierderea, furtul sau accesul neautorizat la datele confidențiale ale clientului sau ale altor părți.
• Infracțiuni cibernetice: Aceasta se referă la evenimente precum hack-uri, atacuri DDoS, phishing sau alte activități ilegale în mediul online care pot duce la prejudicii financiare pentru clienți sau alte părți afectate.
• Drepturi de autor și încălcarea proprietății intelectuale: Asigurarea te poate proteja împotriva acuzațiilor de încălcare a drepturilor de autor, plagiat sau alte încălcări ale proprietății intelectuale.
• Probleme cu implementarea software-ului sau a sistemelor: Dacă o implementare de software sau un proiect IT întâmpină probleme sau eșuează, aceasta poate duce la reclamații și daune financiare.
• Reclamații pentru consiliere sau consultanță inadecvată: Dacă un consultant IT oferă sfaturi sau consultanță care duce la pierderi financiare pentru client, acesta poate fi acoperit de asigurare.
• Pierderi financiare din cauza lipsei de performanță a sistemelor IT: Aceasta poate include situații în care un sistem IT nu funcționează corect sau nu îndeplinește așteptările, conducând la pierderi financiare pentru client.

Dacă activitatea ta presupune și munca la sediul clientului tău, e important să știi că eventuale daune pe care le-ai putea produce prin acțiuni fizice vor putea fi asigurate în cazul unei polițe de răspundere legală.

Pentru a obține informații specifice despre acoperirea oferită de diferite polițe de asigurare de răspundere profesională IT, este important să contactați un broker de asigurări sau un expert în domeniul asigurărilor. Detaliile exacte pot varia în funcție de furnizorul de asigurări și de politica specifică.

5. Ce nu acoperă polița de asigurare de răspundere profesională pentru specialiștii din industria IT

Deși oferă protecție semnificativă, este important să conștientizezi că există situații în care Asigurarea de Răspundere Profesională în IT nu te acoperă.

Iată o parte dintre cele mai importante:

• Pierderi financiare indirecte / Daune de consecință: se referă la situațiile în care clienți sau părțile prejudiciate suferă pierderi financiare, cum ar fi profiturile pierdute din cauza serviciilor prestate în mod necorespunzător, datorită erorii sau omisiunii în activitatea ta.
  Din acest motiv recomandăm să nu-ți asumi în contract răspunderea pentru astfel de pierderi.
• Daunele produse cu intenție: asigurarea nu acoperă daunele cauzate intenționat sau faptele ilegale.
  Cu toate acestea, anumiți asigurători îți vor oferi protectie pentru daune produse cu rea-credință de anumiți angajați care ți-ar atrage expunerea în relația cu clienții tăi.
• Vulnerabilități cunoscute: Când închei o poliță este important să comunici asiguratorului dacă există plângeri anterioare sau ai informații despre anumite vulnerabilități sau activități incorecte care ar putea genera reclamații viitoare.
  În funcție de gravitatea situației, acesta decide dacă poate acoperi activitatea în cauză. Orice plângeri ulterioare legate de servicii prestate greșit înainte de emiterea poliței nu vor fi acoperite de asigurare.
• Acțiuni penale: costurile asociate proceselor penale nu sunt acoperite de nici o poliță de asigurare.
• Vătămări corporale și/sau daune materiale produse prin acțiuni fizice: Pentru aceste riscuri, este necesară o asigurare separată, mai ales dacă prestezi activitate la sediul clientului sau dacă acestea sunt prevăzute în contract.

6. Care sunt criteriile de care să ții cont când alegi un produs de asigurare de răspundere profesională IT

Ai decis că ai nevoie de Asigurarea de Răspundere Profesională. Cum alegi dintre produsele existente în piață varianta cea mai potrivită pentru tine?

Există câteva criterii importante de care trebuie să ții cont ca să alegi soluția corectă:

• Acoperirea specifică pentru IT: asigură-te că polița este adaptată nevoilor și riscurilor specifice industriei IT și că oferă acoperire în piața și jurisdicția în care operezi.
• Verifică dacă polița, prin acoperirile sale răspunde cel mai bine la ce urmează să-ți asumi prin contractul pe care vrei să-l închei cu clientul:
• Limita de acoperire: alege o limită de acoperire care să fie adecvată valorii proiectelor pe care le desfășori. Verifică dacă suma asigurată este suficientă pentru a acoperi potențialele daune, dar nu supradimensionată.
• Subcontractori: în cazul în care lucrezi cu subcontractori e important să știi că orice eroare produsă de aceștia îți va atrage răspunderea. De aceea e important ca polița ta să ofere acoperire pentru subcontractori.
• Continuitatea în asigurare. verifică dacă poți adăuga poliței clauza de anterioritate și/sau perioadă extinsă de avizare a daunei, astfel încât să fii protejat și pentru eventuale plângeri din proiecte anterioare începerii valabilității poliței sau care pot apărea după ce aceasta se încheie.
• Costul și beneficiile: analizează costurile politei în raport cu beneficiile pe care le oferă. O poliță mai scumpă poate oferi o acoperire mai largă și mai completă, iar o poliță ieftină poate însemna un compromis care te poate lăsa descoperit în anumite situații de risc.
• Excluderi si restrictii: citeste cu atentie clauzele de excludere și restricțiile din poliță ca să știi exact ce situații nu sunt acoperite pentru a evita surprize neplăcute în viitor.
• Asistență și servicii: verifică dacă compania de asigurari oferă asistență și servicii specializate în caz de reclamații sau daune. Un suport eficient poate face diferența în gestionarea situațiilor delicate.
• Termeni și condiții: Citește cu atenție termenii și condițiile poliței. Asigură-te că înțelegi în detaliu cum funcționează acoperirea, procedurile de raportare a daunelor și termenii de despăgubire.

7. La ce costuri să te aștepți (și ce factori influențează costul final)?

Exista o serie de factori ce pot influența costul unei asigurări de răspundere profesională IT. Iată câțiva dintre cei mai importanți:

• Natura afacerii și domeniul de activitate: tipul de servicii IT pe care îl oferi și domeniul de activitate pot avea un impact semnificativ asupra costului asigurării. De exemplu, dacă furnizezi servicii cum ar fi securitatea cibernetică sau dezvoltarea de software pentru sectorul medical sau cel financiar, costul asigurării poate fi mai mare, deoarece riscurile potențiale sunt mai mari.
• Dimensiunea afacerii: mărimea și veniturile companiei pot influența costul asigurării. Pe masură ce compania se dezvolta, clienții și proiectele gestionate devin mai complexe iar potențialele daune financiare pot avea un impact mai mare. Acest aspect se reflectă și în costul asigurării.
• Istoricul de reclamații: dacă ai avut probleme anterioare în livrarea serviciilor profesionale sau reclamații de la clienți, costul asigurării poate crește.
• Limita de acoperire: cu cât alegi o limită de acoperire mai mare, cu atât costul asigurării va fi mai mare. Cu toate acestea, trebuie să știi că în cazul polițelor de răspundere profesională costul nu crește în același ritm cu limita de răspundere.
• Fransiza (suma pe care o vei plăti din buzunar înainte ca asigurarea să intre în vigoare) : alegerea unei fransize mai mari poate reduce costul lunar sau anual al primei de asigurare.
• Experiența ta în domeniul IT și calificările profesionale pot influența costul asigurării. Cu cât ai mai multă experiența și calificări mai solide, cu atât costul poate fi mai mic.
• Măsurile de securitate cibernetică: dacă ai implementat măsuri solide de securitate cibernetică pentru a-ți proteja datele și rețeaua, costul asigurării poate fi redus (riscul de încălcare a securității este la rândul său mai mic).
• Localizarea geografică și jurisdicția riscului: costul asigurării poate varia în funcție de locația geografică a clienților tăi. Anumite regiuni pot avea un potențial litigios mai mare ceea ce va impacta direct dimensiunea unei potențiale despăgubiri (ex. SUA sau Canada)

8. Cine oferă acest produs de asigurare pe piața din România

În România există atât asiguratori locali, cât și internaționali care pot oferi asigurarea de răspundere profesională IT.

Asiguratorii locali sunt Allianz, Groupama, Colonnade, Generali, Allianz Unit (fost Gothaer), Signal Iduna (fostul Ergo Asigurari) și Asito Kapital. Acesta din urmă a lansat recent un produs de asigurare de răspundere profesională dedicat industriei IT.

Cu excepția Colonnade și Allianz care utilizează o structură de acoperire aproape de standardele internaționale, majoritatea asiguratorilor locali propun o acoperire limitată la prejudiciile directe produse prin eroare, omisiune sau neglijență în prestarea activității profesionale.

Răspunderea contractuală, prejudicii în legătură cu încălcarea neintenționată a dreptului de proprietate intelectuală sau a confidențialității sunt excluse dintre acoperiri.

Pe de altă parte, în marea majoritate a cazurilor, jurisdicția aplicabilă în cadrul unui litigiu între asigurător și tertul pagubit, este limitată la legea românească . Doar Colonnade și Allianz au capabilitatea de a extinde jurisdicția la nivel European sau chiar internațional, în anumite cazuri specifice.

Deși toate produsele sunt promovate ca fiind asigurări de răspundere profesională pentru domeniul IT&C, unele produse locale sunt mai degrabă asigurări de răspundere legală față de terți, adaptate la activitatea de IT.

Dintre asiguratorii de pe piața internațională, sunt prezenți în România produsele a doi dintre cei mai specializați asiguratori pe produse de tehnologie și anume: Findia (coverholder CNA Europe - Londra) si CFC - underwriter LLoyd's.

9. Broker versus asigurator

Alegerea unei polițe de Asigurare de Răspundere Profesională este o decizie importantă pentru afacerea ta în industria IT.

Ce opțiuni ai la îndemână?

• Să abordezi în mod direct fiecare asigurător de pe piață, să completezi chestionare și formulare pentru fiecare dintre aceștia, să analizezi și să compari ofertele lor pentru ca apoi să iei decizia.

Este un proces greoi, stresant, consumator de timp și resurse financiare.

• Sau poți apela la un broker specializat, pentru a nu te expune la tot acest proces.

Primești în schimb o analiză comparativă a ofertelor și consultanță în alegerea variantei potrivite nevoilor tale. Afli despre ajustări care se pot face poliței ( majorări de limită de răspundere, extinderi de acoperiri), cât și despre alte tipuri de acoperirii specifice activității tale.

În plus, vei beneficia de suport și asistență la orice pas, mai ales în cazul în care vei fi nevoit să folosești asigurarea

Colaborarea cu un broker in asigurari poate oferi atât companiilor din domeniul IT cât și freelancerilor avantaje semnificative, cum ar fi expertiză specializată, acces la opțiuni diverse de asigurare și economie de timp și efort.

10. Ce trebuie să faci în caz de daună

Iată care sunt pașii pe care ar trebui să-i urmezi în caz de daună și cum ar trebui să reacționezi.

11. Servicii oferite pe parcursul vieții poliței, dacă închei polița prin Otto Broker

La Otto Broker nu oferim doar servicii de asigurare ci o experiență completă, adaptată nevoilor clientului. Îți oferim consiliere în fiecare etapă a procesului, cu expertiza noastra și suport în alegerea produsului cel mai potrivit afacerii tale.

Iată cum te putem ajuta:

Servicii oferite la emiterea poliței:

• Departament dedicat/specializat în asigurări de tehnologie și riscuri cibernetice pentru a te consilia în alegerea celei mai potrivite soluții pentru nevoile tale tehnologice.
• Emitere certificate de asigurare la cerere, oricând este necesar. Certificatul cuprinde un rezumat sau o prezentare a informațiilor esențiale din poliță și este mai ușor de utilizat în situațiile care necesită o prezentare rapidă a informațiilor de bază.
• Notificare cu privire la proximitatea expirării asigurarii: în funcție de complexitatea poliței avem SLA - uri (service level agreement) agreate prin care te notificăm înainte de expirarea unei polițe.

Servicii oferite pe parcursul valabilității poliței:

• Suport 7/7 pentru orice fel de solicitare, întrebare sau nelămurire despre polița: Echipa noastră este disponibilă non-stop pentru orice fel de clarificări și răspunsuri la întrebări despre polița ta.
• Îți oferim suport în completarea documentelor necesare pentru reînnoirea poliței, astfel încât procesul să fie unul cât mai facil pentru tine.
• În fiecare an îți căutăm soluții de asigurare atât local cât și internațional, să fim siguri că beneficiezi de cea mai buna opțiune.

Servicii în Caz de Daună:

• Suport 7/7 în caz de daună. Dacă ai doar o suspiciune că ai făcut ceva greșit cu posibile implicații asupra clienților sau când ai primit o plângere din partea clienților pentru o presupusă daună, iți suntem alături și te sprijinim și ghidăm pe parcursul întregului proces; cum să notifici asiguratorul, pașii de urmat pentru limitarea costurilor sau pentru dosarul de daună și până la finalizarea procesului în sine și reluarea activității.

Ne dorim ca Otto Broker sa fie pentru tine un partener de încredere în gestionarea riscurilor, un consultant care prin expertiză și angajament față de clienți să-ți ofere siguranță că vei face alegerea corectă pentru tine și compania ta.

Clienții noștri confirmă:

”Asta mi-a plăcut, că a fost un consultant, consultanța benefică mie care sunt total în afara a ceea ce e o asigurare, cu ce mă ajută, ce acoperă în totalitate. Am avut nevoie sa înțelegem termeni, ce se întâmplă când sunt asigurat și când nu, am avut foarte multă deschidere din partea voastra, au fost clarificări, lămuriri.”

”Mi-a plăcut că a fost consultant: ce faci, ce vrei să acoperi, ce riscuri sunt, uite ce am mai întâlnit care te-ar putea ajuta. Și asta m-a surprins în mod plăcut” ”Discuția cu Daniel mi-a dat încredere, nu am știut ce sa aleg și l-am întrebat pe el ce îmi recomandă și din ofertele date am ales minimul (nu câștigam nici foarte mult și m-am gândit că nu am disponibilitate, am un singur client).”

”Știam ca sunteți de mult timp pe piața, apoi văzând și la client și pe Capital, atunci am înțeles ca aveți clienți mari, am văzut comentarii și aprecieri, e suficient pt mine.”