Asigurările de garanții de retur avans.

Ce sunt asigurările de garanții de retur avans?

În mediul economic actual, tot mai multe companii lucrează pe baza unor contracte care implică plata în avans. Fie că este vorba despre proiecte de construcții, furnizarea de echipamente, livrarea de bunuri sau prestarea de servicii, plata, chiar si partiala, in avans poate reprezenta un risc semnificativ pentru beneficiar.

Pentru a se proteja și pentru a asigura buna derulare a contractului, Beneficiarul va solicita de multe ori o soluție de garantare a acestor sume. În timp ce garanțiile bancare vin cu colaterale ce implică blocarea unor sume în bancă (anulând practic impactul avansului), asigurarea de garanție de retur avans reprezintă o opțiune optimă.

Definiția asigurării de garanție de retur avans

Asigurarea de garanție de retur avans este un instrument prin care asigurătorul garantează beneficiarului că, în cazul în care furnizorul sau prestatorul nu își îndeplinește obligațiile contractuale, suma plătită în avans va fi returnată.

Practic, polița funcționează ca o plasă de siguranță pentru companiile care acordă avansuri și nu vor să își asume riscuri financiare majore. Pentru furnizori, această garanție deschide accesul la contracte mai mari, fără blocarea lichidităților în garanții bancare.

Cine are nevoie de asigurări de garanții de retur avans?

Acest tip de garanție este frecvent solicitat sau recomandat în:

• contracte de achiziții publice;
• proiecte de infrastructură;
• construcții civile și industriale;
• furnizare de utilaje și echipamente;
• prestări servicii cu valoare semnificativă;
• contracte comerciale între companii, în care se solicită avansuri consistente.

Ori de câte ori beneficiarul plătește în avans o sumă importantă, asigurarea de garanție de retur avans devine fie o condiție obligatorie, fie o măsură de protecție recomandată.

Avantajele asigurării de garanție de retur avans

Beneficii pentru beneficiar

• Protecția sumei plătite în avans – dacă furnizorul nu își respectă obligațiile, avansul poate fi recuperat.
• Reducerea riscului financiar – contractele devin mai sigure, chiar și atunci când partenerii sunt noi.
• Flexibilitate în derularea contractului – posibilitatea de a oferi avans fără teama pierderii banilor.
• Confirmarea bonitătii partenerului de afaceri – in momentul in care un asigurător emite un astfel de instrument de garantare, confirmă practic bonitatea / solvabilitatea executantului/prestatorului și adaugă încă un strat de încredere tranzacției.

Beneficii pentru furnizor / executant

• Acces mai ușor la contracte care solicită garanții – inclusiv în zona publică sau în proiecte mari.
• Evitarea blocării lichidităților într-o scrisoare de garanție bancară.
• Costuri competitive comparativ cu alte instrumente de garantare.
• Proces mai rapid de emitere a poliței, mai ales prin intermediul unui broker specializat precum Otto Broker.

Cum funcționează o poliță de garanție de retur avans?

Procesul este relativ simplu, mai ales dacă este gestionat alături de un broker:

• Furnizorul/Executantul solicită emiterea poliței
  Compania care încasează avansul contactează Otto Broker și comunică detalii despre contract și condițiile de garantare – valoare, perioadă, mod de rambursare, eventuale impuneri de ordin formal al instrumentului de garantare.
• Analiza riscului de către asigurător
  Asigurătorul evaluează:
  • situația financiară a companiei,
  • istoricul de proiecte,
  • termenii și riscurile contractului.
• Stabilirea sumei asigurate
  Valoarea garanției este egală cu suma avansului inclusiv TVA prevăzut în contract. In cazul contractelor cu beneficiari entități publice, se adaugă inclusiv o sumă aferentă dobânzii de referință care s-ar acumula la această valoare pe perioada de valabilitate a garanției.
• Emiterea poliței de garanție de retur avans
  Polița este emisă și transmisă beneficiarului, care are, astfel, confirmarea garanției pentru suma plătită în avans.
• Despăgubirea în caz de neexecutare
  Dacă furnizorul nu își îndeplinește obligațiile contractuale, asigurătorul despăgubește beneficiarul, în limita sumei asigurate. Ulterior, asigurătorul recuperează suma de la furnizorul garantat.

De ce să folosești un broker pentru asigurările de garanții de retur avans?

Un broker de asigurări joacă un rol cheie în obținerea rapidă și în condiții avantajoase a acestor garanții. În cazul Otto Broker, companiile beneficiază de:

Acces la mai mulți asigurători și oferte comparative

Otto Broker colaborează cu mai multe companii de asigurări, astfel încât:

• poți compara oferte,
• poți alege varianta cu cel mai bun raport cost–condiții,
• poți găsi soluții și pentru cazuri mai complexe sau atipice.

Soluții personalizate pentru profilul companiei

Nu toate companiile au același profil de risc sau același tip de contracte. Otto Broker:

• analizează activitatea și istoricul tău,
• recomandă structura de garanții potrivită,
• te ajută să îmbini mai multe tipuri de garanții (retur avans, bună execuție etc.), dacă este cazul.

Emitere rapidă și sprijin în documentație

Pentru multe contracte, timpul este esențial. Un broker cu experiență:

• îți spune exact ce documente ai nevoie;
• te ajută să pregătești dosarul în mod corect de la început;
• grăbește analiza asigurătorului și emiterea poliței.

Asistență în caz de despăgubire sau clarificări

Dacă apar discuții sau solicitări de plată a garanției, Otto Broker:

• te ajută să înțelegi condițiile din poliță,
• mediază discuțiile cu asigurătorul,
• oferă sprijin pentru o soluționare corectă și rapidă.

Cum te poate ajuta concret Otto Broker

În calitate de broker, Otto Broker poate:

• analiza contractele pentru care ți se solicită garanții de retur avans;
• identifica, din piață, asigurătorii dispuși să emită astfel de garanții în condiții avantajoase;
• obține oferte multiple, pentru a putea alege informat;
• optimiza costurile cu întreaga structură de garanții (nu doar retur avans, ci și bună execuție, participare la licitație etc.);
• sprijini compania atât în etapa de emitere, cât și pe parcursul derulării contractului.

Concluzie: un instrument esențial pentru companii moderne

Asigurările de garanții de retur avans au devenit un instrument indispensabil pentru companiile care lucrează pe bază de plăți anticipate. Ele oferă:

• siguranță beneficiarului,
• flexibilitate furnizorului,
• încredere și stabilitate în relațiile comerciale.

Dacă ai nevoie de asigurare de garanții de retur avans sau vrei să afli ce variantă este cea mai potrivită pentru proiectele și contractele tale, un consultant Otto Broker îți poate oferi soluții personalizate și acces rapid la cele mai bune opțiuni din piață.